《咨询及居间管理服务合同》

甲方(借款人):

身份证号:

壹禾贷用户名:

电子邮件地址:

乙方:深圳前海壹禾互联网金融信息服务有限公司

住所:深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室

鉴于:

1. 甲方拥有资金愿意出资以获取可能的出资利息,乙方掌握丰富的融资人资源信息并拥有专业的网络信息中介平台(下称壹禾贷(域名:www.1hedai.com)。

2. 甲方愿意接受乙方提供的出资咨询与管理服务,由乙方撮合甲方与融资人达成交易,并由乙方提供与融资合同的履行相关的其他服务,乙方愿意为甲方提供该服务。

现双方达成如下合同,以资信守。

第一条 本合同的生效

本合同自双方以电子合同的形式订立之时起生效,即甲方在勾选位于注册页面下方的“我同意壹禾贷注册协议”选项之时生效,至甲方不再使用乙方所提供服务或甲方在壹禾贷注销账户且双方已将所有的权利义务关系履行完毕时止。

第二条 风险提示

1、甲方确认在签署本合同之前已阅读以下与本合同及融资合同的订立及履行有关的风险提示,并对该等风险有充分理解和预期,甲方自愿承担该等风险可能给甲方带来的一切损失和责任。

(1) 政策风险:国家因宏观政策、财政政策、货币政策、行业政策、地区发展政策等因素引起的风险。

(2) 不可抗力风险:由于在壹禾贷上的交易主要是通过电子通讯技术和电脑技术来实现的,同时也存在网络黑客和网络病毒攻击的可能性,以及存在乙方无法控制和不可预测的因素(电力故障、通讯故障、系统故障、设备故障、各种天灾人祸等)导致出资交易或服务中断导致的风险。

(3)融资人及担保人信用风险:当融资人、担保人短期或者长期丧失还款能力(包括但不限于融资人收入情况、财产状况发生变化、人身出现意外、发生疾病、死亡等情况),或者融资人、担保人的还款意愿发生变化时,甲方的出资资金及利息可能无法按时收回甚至无法收回。

(4) 资金流动性风险:甲方按照约定将资金出资给融资人使用,在融资人不主动提前还款的情况下,融资人将按照约定的期限偿还甲方的本金并支付利息,因此资金回收可能需要一定的周期。同时,甲方也可能无法在一定时间内将债权转让给第三方。

以上并不能涵盖从事交易的全部风险。甲方在做出交易决策前,应通过壹禾贷公布的信息及其他相关公告了解拟出资产品的风险收益特征,并根据本人的目标、期限、风险承受能力和资产状况等谨慎决策,并自行承担全部风险。

2、甲方确认在同意订立本合同前已仔细阅读了本合同的所有条款,对本合同的所有条款及内容已经阅悉,均无异议,并对双方的合作关系、有关权利、义务和责任条款的法律含义达成充分的理解,甲方自愿承受自主出资行为可能所产生的全部风险。

第三条 咨询服务

1、乙方同意向甲方提供出资本金咨询服务,甲方同意接受乙方提供的该服务。双方同意,乙方向甲方提供的咨询服务应按如下范围和规则进行:

(1) 在法律和技术手段允许等的合理范围内,乙方应对在壹禾贷上展示的各项融资人基本信息进行必要的查验,以供甲方在决定是否向融资人出资资金时参考。在甲方与融资人之间债权债务关系尚未完全清偿前,乙方如获知上述融资人联络信息发生变更或存在不真实、不准确的情形,应及时以电子邮件(以甲方在壹禾贷注册时或者注册后变更用户信息时向壹禾贷提供的电子邮箱为准)或其他方式通知甲方。

(2) 乙方可以选择是否通过 壹禾贷向甲方提供其自行收集或从其他第三方合作机构获得的除融资人联络信息之外的其他融资人信息,如融资人的工作情况、收入情况、家庭情况、信用报告、历史偿债情况等,以供甲方在自行决定是否向融资人出资资金时参考。甲方应自行判断该等信息的真实性、准确性和完整性。在甲方与融资人之间债权债务关系尚未完全清偿前,乙方如获知其提供的相关融资人信息发生变更或存在不真实、不准确的情形,应及时按照上述第(1)款约定的方式通知甲方。

(3) 乙方将根据内部制定的评级规则对融资人及其各笔特定融资需求等进行信用评级,并以适当方式在壹禾贷上公示,以供甲方参考。乙方有权根据其进一步获知的融资人相关信息或内部评级规则的调整而调整对融资人及各笔特定融资需求的信用评级。

2、双方同意并确认,乙方根据本合同的约定向甲方提供的所有出资咨询服务仅供甲方决定是否出资资金时予以参考,无论甲方通过壹禾贷形成的协议关系是否存在第三方担保,在任何情况下均不应视为乙方及其关联方对融资人偿还能力及融资合同的履行作出了任何明示或默示的担保,亦不应视为乙方及其关联方对甲方的本金或收益作出了如何明示或默示的担保。甲方应自行判断相关信息的真实性、准确性、及时性,自主决定是否出资资金,并承担由此而导致的一切损失或责任,乙方将其所知的融资人信息的变更情况或在其能力范围内所了解的融资人信息不真实、不准确的情形通知甲方,在任何情况下均不视为乙方对融资人信息的真实、准确、及时和完整性做出任何保证或承诺。

3、对于壹禾贷向甲方提供的服务是否收取服务费及服务费的具体标准和规则将由 壹禾贷不定时的公开公布的规则及公告确定。

第四条 声明与保证

1、甲方应保证其出资的资金来源合法,并对该资金具有完全的处分权。如任何第三人对资金发生争议,由甲方自行解决。

2、如发生上述争议,乙方可要求其合作的存管银行/三方支付公司冻结上述甲方的出资本金数额的资金,并可根据相关司法机关的要求,依据解决上述争议的有效法律文件如法院生效判决等,将争议的资金交由相关司法机关处理。

第五条 居间资金管理服务

1、乙方同意通过其合作的存管银行/三方支付公司向甲方提供居间资金管理服务,甲方同意接受乙方合作的存管银行/三方支付公司提供的该项服务。双方同意,乙方向甲方提供上述服务应按如下范围和规则进行:

(1) 资金保管:乙方在合作的存管银行/三方支付公司开立存管专用账户(下称专用账户),为甲方保管以下两种情形下的资金:

(a) 甲方出资资金,按照壹禾贷的相关交易规则和本合同的规定向专用账户下的甲方子账户转入资金;

(b) 融资人向甲方按期偿还本息及根据融资合同约定偿付的逾期滞纳金、违约金等,由存管银行/三方支付公司转入甲方的子账户。

 (2) 资金冻结:甲方同意由乙方按照壹禾贷的相关交易规则和本合同的规定冻结甲方子账户中的相应数额的资金,包括但不限于:

(a) 在甲方与融资人签署融资合同后,甲方同意由乙方在甲方子账户中冻结等值于拟出资数额的资金。该冻结在融资合同生效时或失效时解除;

(b)在甲方与既有债权转让方签署相关债权转让合同后,甲方同意由乙方在甲方子账户中冻结等值于债权转让价款数额的资金。该冻结在上述债权转让合同项下债权金额被存管银行/三方支付公司划转至既有债权转让方时或上述债权转让合同失效时解除。

(3) 资金代付:甲方同意由乙方按照壹禾贷的相关交易规则和本合同的规定,委托其合作的存管银行/三方支付公司,从甲方子账户中代为划扣甲方应支付的相应数额的资金,包括但不限于:

(a) 根据甲方与融资人之间的融资合同应向融资人划转的融资本金;

(b) 根据甲方与既有债权转让方之间的相关债权转让合同应向债权转让方支付的债权转让价款。

 (4) 资金提取:甲方可在壹禾贷的工作时间内通过壹禾贷的相应模块向存管银行/三方支付公司提出提现要求,存管银行/三方支付公司在收到该等要求后1个工作日内应安排将相应的款项汇入甲方指定银行账户(根据甲方提供的银行不同,实际汇入时间可能存在差异)。

 (5) 债权转让: 甲方可以通过壹禾贷按照本合同的相关约定以及甲方与其他出资人签署的相关债权转让合同的约定进行债权转让。

2、甲方了解并同意,乙方提供上述资金管理服务时可能需要与存管银行/三方支付公司开展合作。因此,甲方同意:

(1) 乙方不对存管银行/三方支付公司进行相应资金划转的时限、准确性、及时性等作出任何承诺或承担任何相关责任,包括但不限于由此产生的利息、货币贬值、存管银行/三方支付公司执行划转指令出现错误、存管银行/三方支付公司系统故障、存管银行/三方支付公司对资金划转的特定限制等导致的损失或责任;

(2) 就本条规定的资金管理服务,甲方应按照存管银行/三方支付公司的规定支付相关费用(如有)。就费用支付事项产生的任何争议、纠纷等,均由甲方与存管银行/三方支付公司自行解决,乙方不承担因此而产生的任何损失或责任。

3、如果乙方发现因系统故障、存管银行/三方支付公司执行指令错误或其他任何原因导致的在资金划转过程中出现的错误,无论是否有利于甲方、乙方或融资人等任何一方,乙方均有权在以电子邮件(以甲方在壹禾贷注册时或者注册后变更用户信息时向壹禾贷提供的电子邮箱为准)或其他方式通知甲方后立即按照以下方式纠正该错误:

(1) 如果该错误导致甲方实际收到的款项少于应获得的金额,则乙方应将甲方实际收到款项与应收到的款项之间的差额转入甲方专用账户;

(2) 如果该错误导致甲方实际收到的款项多于应获得的金额,则无论错误的性质和原因为何,乙方有权立即予以纠正,包括将多转入的款项从甲方子账户中转出,以及要求甲方根据乙方发出的有关纠正错误的通知的具体要求返还多收的款项或进行其他操作。

(3) 甲方理解并同意,因前述处理错误而多付或少付的款项均不计利息,乙方也不承担因前述处理错误而导致的任何损失或责任,但因乙方具有恶意而导致的处理错误除外。

4、甲方同意并确认,其按照本合同发出的任何指示、指令,均为不可撤销、不可逆转的指示或指令,甲方不能以任何理由拒绝付款或要求取消交易。

第六条 资金出资及收回

1、甲方可以选择以下任意一种方式实现个人资金出资:

(1) 对乙方在壹禾贷上展示的融资人及相应融资需求进行自由选择,自行决定是否向某一名或数名融资人出资资金(下称原始出资);

(2) 对乙方在壹禾贷展示的债权转让需求进行自由选择,自行决定是否受让某一既有出资人拟转让的债权(下称受让债权)。

2、甲方如果选择原始出资,则适用以下规则:

(1) 甲方须按照壹禾贷的规则,通过对某一特定融资人的特定融资需求点击“加入或立即投标”(具体按钮名称以壹禾贷显示名称为准,下同),即同意与融资人订立融资合同以出资资金;

(2) 甲方点击“加入或立即投标”同意订立融资合同,融资合同立即成立,并在融资人的融资需求被全部满足并冻结相应资金时生效。甲方点击“加入或立即投标”应视为甲方已同时通过壹禾贷授权乙方委托其合作的存管银行/三方支付公司,在子账户中冻结甲方同意出资的金额;

(3) 融资合同生效后,甲方有义务按照融资合同的约定及时出资资金给融资人。就此,甲方授权乙方委托其合作的存管银行/三方支付公司在融资合同生效后,立即从甲方子账户中划扣其拟出资的金额,转至融资人子账户,再由存管银行/三方支付公司从该账户转账至融资人的指定银行账户。

3、甲方如果选择受让债权,则适用以下规则:

(1) 甲方须按照壹禾贷的规则,通过对某一特定的待转让债权点击“购买”,即表示同意与其他出资人订立相关债权转让合同以受让既有债权;

(2) 相关债权转让合同经甲方点击“购买”而即时成立并生效,甲方有义务按照相关债权转让合同的约定及时付款给既有债权转让方。就此,甲方授权乙方在相关债权转让合同生效后,立即委托其合作的存管银行/三方支付公司从甲方子账户中划扣债权转让价款,并划转至既有债权转让方子账户。

4、甲方有权根据其或既有债权转让方与融资人签署的融资合同,要求融资人按照融资合同的约定按期还本付息。在融资人违反其在融资合同项下按期清偿融资本息的义务时,在中国法律允许的范围内,乙方应向甲方提供其所知晓的融资人联络信息,并尽合理的努力采取中国法律所允许的措施协助甲方进行及时的催收和追讨。

5、如有担保人为该笔融资提供担保,则当融资人未能按照融资合同的约定按期还本付息时,担保人将为甲方与融资人在融资合同下融资人向甲方负有的按时清偿融资本息的义务提供担保,担保的范围为本合同项下的融资金额、利息、根据融资合同计算的逾期滞纳金、逾期违约金或因融资人提前还款产生的提前结清补偿金。担保的具体事宜以融资合同、居间合同等相关合同所载内容为准。

6、若甲方出资的该笔融资的融资人未按时足额履行还款义务,且担保人也未按时足额履行其担保义务,则在此种情况下,甲方不可撤销地授权乙方全权代表其处置该笔债权,处置的方式包括但不限于:

(1)通过法律途径向融资人或担保人进行追偿(包括但不限于代为委托律师提起诉讼或仲裁);

(2)委托第三方专业机构进行催收;

(3)将该笔债权出售予第三方资产管理公司等机构;

(4)乙方认为最符合甲方利益最大化的其他处置方式。

以上处置所产生的费用由甲方承担(但如可行,乙方不应放弃由融资人或担保人承担该等费用的诉求),可由乙方先行垫付,且乙方有权在债权处置所获得的对价中直接予以扣除。

第七条 甲方债权转让

甲方有权在持有的某一特定债权未完全清偿前,向乙方请求协助按照下述规则将自己届时持有的该笔债权通过壹禾贷转让给第三方。甲方同意,其仅能将该笔债权整体转让给单个或多个第三方,而不能仅转让部分债权,且该第三方必须为壹禾贷的注册用户。

1、甲方应通过壹禾贷的相应系统板块提出转让的协助申请,并按照乙方的要求提供相关证明文件。在乙方审核通过后,甲方可以通过壹禾贷发布不可撤销的转让要约,并根据壹禾贷公布的规则公示该待转让债权的详细信息。

2、甲方债权转让价款的金额应以该债权在壹禾贷的相应系统板块展示的转让价格为准。如在转让要约的有效期内该要约获得有效的承诺,即另一出资人点击“购买”而同意与甲方订立相应的债权转让合同,则甲方有权收取相应的债权转让价款,甲方在此授权乙方通过子账户代为收取该等债权转让价款,并将收到的债权转让价款转入专用账户下甲方壹禾贷账户中,甲方所享有的债权立即转移给受让方。

3、甲方同意,自甲方发布不可撤销的转让要约之日起至该要约失效之日止,该笔特定债权应处于被冻结的状态,与乙方合作的存管银行/三方支付公司将在子账户中冻结相应融资人在转让要约发布后至债权成功转让前偿还的各期本息,债权转让成功后,再将该本息依约支付给受让人。

第八条 相关服务费用

 除另有规定外,乙方为甲方提供本合同项下规定的其他信用咨询及贷后管理等服务,暂不向甲方收取任何服务费。

第九条 其他权利义务

1、甲方承诺,对于乙方向甲方提供的各项融资人信息,包括但不限于融资人联络信息、融资需求、担保情况、收入情况、乙方对融资人的评级情况、乙方提供的其他相关信息等,甲方应保证仅用于出资参考,不得向任何第三人披露。但是,在融资人已经违反融资合同的约定、未按期还本付息时,甲方有权使用融资人联络信息向融资人进行催收,如甲方已经根据中国法律的规定向有管辖权的人民法院提起起诉的情形下,甲方还可以进一步向司法机关披露其获得的融资人信息。

2、对于甲方在乙方提供信用咨询与管理服务过程中了解到的乙方的所有信息,包括但不限于业务运营情况等,甲方不得向任何第三人披露。

3、除根据本合同在甲方债权转让过程中展示甲方的个人信息外,乙方须根据中国法律的规定对甲方个人信息、资产情况和相关资料予以保密。

4、甲方应自行承担在资金出资、债权转让过程产生的相关税收的纳税义务,并根据中国法律的规定自行向其主管税务机关申报、缴纳,乙方不承担任何代扣代缴的义务及责任,甲方违反上述规定导致乙方遭受任何损失应由甲方负责全额赔偿。

5、甲方变更账户信息、通讯地址、电话等相关重要信息,须及时通知乙方。因甲方未及时通知乙方而导致的一切损失,由甲方自行承担或进行赔偿。

6、如果甲方出现出资资金的继承或赠与,必须由主张权利的继承人或受赠人向乙方出示经国家行政或司法机关确认的继承或赠与权利归属证明文件,乙方确认后方予协助进行资产的转移,由此而产生的相应税费,由继承人或受赠人根据中国法律的规定自行向相关主管税务机关申报、缴纳,乙方不承担任何代扣代缴的义务及责任,继承人或受赠人违反上述规定导致乙方遭受的任何损失,由甲方全额赔偿。

7、乙方应妥善保存与甲方资产相关的全部资料以备查阅,保存期限为本合同存续期间及本合同终止之日起5年。

第十条 违约责任

任何一方违反本合同的约定给对方造成损失,均应承担违约责任,并赔偿对方因此遭受的损失(包括由此产生的诉讼费和律师费);如双方违约,则根据实际情况各自承担相应的责任。违约方应赔偿因其违约而给守约方造成的损失,包括本合同履行后可以获得的利益,但不得超过违约方订立本合同时可以预见或应当预见的因违反本合同可能造成的损失。

第十一条 其他

1、本合同的任何修改、补充均须以壹禾贷电子文本形式作出,与本合同具同等法律效力。

2、本合同部分条款无效并不影响其他条款的效力。

3、若合同双方在本合同履行过程中发生任何争议,应友好协商解决;若协商不成,提交乙方所在地法院以诉讼方式解决。

4、甲方委托乙方以电子文本形式保管所有与本合同有关的法律文件,并保证在发生与本合同相关的所有争议时,对乙方或与乙方合作的第三方保管的电子文本的合同作为证据的真实性无任何异议。